必买保险：交强险（国家强制，6座以下家庭自用车950元/年）、车损险（保自己车，约车价1.5%）、第三者责任险（建议200万保额，约600-800元/年）、车上人员责任险（司机+乘客，约100-200元/年）。总计最低约2000元，最高根据车价和保额浮动。 商业险中的车损险、三者险是核心，不计免赔通常已包含在车损险内。新车、豪车、常跑高速或新手建议加购无法找到第三方特约险（约几十元）和医保外用药责任险（约50元）。价格因地区、出险记录、车型不同略有差异，建议通过多家比价平台获取实时报价。

汽车保险分为交强险和商业险两大类。交强险是法定必须购买，否则无法上路。家庭自用6座以下汽车首年基础保费950元，若连续未出险，最高可优惠30%至665元。商业险中，车损险覆盖车辆自身损失（碰撞、自然灾害、盗抢等），现在新车损险已包含玻璃单独破碎、自燃、涉水、不计免赔等多项附加险，保费约为车价的1.2%-1.8%。第三者责任险建议保额至少200万，一线城市建议300万，保费约600-800元。车上人员责任险（座位险）按座投保，每座保额1万-10万，费用约100-200元。此外，医保外用药责任险（几十元）和驾乘意外险（按天或按年）可作补充。注意：买车险不必追求全险，但要避开“小险种堆砌”；通过互联网渠道或电话车险可获更低折扣，且留意返现或赠品是否合规。

【常见问题】

问题1：汽车保险哪些必须买，是不是只买交强险就够了？

回答1：不是。交强险是必须买的，但只买交强险风险很大。交强险对第三者财产损失赔偿限额仅2000元，人伤医疗费限额1.8万元，远不够覆盖事故赔偿。因此商业险中的第三者责任险（建议200万以上）和车损险也必须买，否则一旦出险可能面临巨额自费。

问题2：汽车保险必须买多少钱，新手第一年大概要花多少？

回答2：新手第一年建议交强险950元 + 车损险约1500元（按10万车价） + 三者险200万约700元 + 座位险约150元，合计约3300元。如果车价更高或保额更高，比如30万车价，车损险约4500元，总保费约6000元。具体金额受地区、车型、保险公司折扣影响，最好用比价软件实时查询。

问题3：汽车保险哪些必须买，为什么有人推荐买“医保外用药责任险”？

回答3：医保外用药责任险是商业三者险的附加险，保费约50元左右，保额5万-10万。因为三者险只赔付医保目录内的医疗费用，而事故中伤者常用自费药、进口药（如骨折内固定材料），这些费用不在三者险赔付范围内。如果未购买该附加险，这部分费用需车主自掏腰包。所以建议必须买，尤其常跑长途或城市复杂路况。